Ferrari 

Страховка каско и осаго в чем разница. В чем разница между каско и осаго. Отличительные особенности страхования по осаго: страховые случаи

В сфере страхования автомобильного транспорта наибольшее распространение получили два вида страховки: КАСКО и ОСАГО.

КАСКО - страхование автомобилей или других транспортных средств (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Многие автолюбители уже традиционно задают себе вопрос о существующей между ними разницы, а также пытаются выяснить, какая из них лучше.

Два основных вида автострахования

Вождение транспорта таит в себе немало опасностей. Ведь автолюбитель не может спрогнозировать даже своего поведения в непредвиденной ситуации. Тем более нельзя гарантировать адекватных действий со стороны других участников движения. Именно поэтому каждый автомобиль подлежит страхованию. Самыми распространенными на сегодня страховками являются КАСКО и ОСАГО.

Первый вариант предполагает оформление страховки в добровольном порядке. Законодательство не содержит четких правил о порядке выплаты ущерба, а также размере возмещения. Эти вопросы прописываются в условиях заключенного сторонами договора. В то время как ОСАГО предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности. Если у водителя , то автоинспектор вправе наложить на него штраф.

Размер страховых выплат установлен на законодательном уровне. Кроме того, ограничен максимальный размер выплат при наступлении страхового случая. Если ущерб причинен в большем размере, то разницу виновная сторона должна покрыть за свой счет.

Отличительные особенности КАСКО: страховые случаи

Перечень страховых случаев определяется Правилами добровольного страхования. Согласно с ними КАСКО покрывает следующие риски:

  • Повреждения машины или отдельных ее элементов в результате столкновения с другим транспортным средством. Нужно отметить, что под этот пункт подпадает ДТП, участниками которого стали два и более движущихся автомобиля.
  • Наезд на машину, принадлежащую застрахованному лицу, другого автомобиля. Причем первая машина во время ДТП не являлась участником движения.
  • Наезд на здание, другие неподвижные предметы, пешеходов или животных.
  • Опрокидывания транспортного средства или его падения в воду.
  • Падение на машину различных обьектов, к примеру, части зданий, глыб льда и т.д.
  • Уголовно наказуемые действия третьих лиц. Сюда включается угон или хищение автомобиля, кража его отдельных элементов или нарушение его целостности из хулиганских побуждений.
  • Повреждения машины, появившиеся в результате действий дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
  • Пожар, возгорание или взрыв.
  • Стихийное бедствие, подтвержденное соответствующей справкой из МЧС.
  • Внешние повреждения машины в результате действий животных. Данный риск не покрывает повреждения салона, сделанные животным, находящимся внутри машины.
  • Производственная или техногенная авария.
  • Нарушение целостности машины предметами, которые вылетели из-под ее колес и т.д.

Отличительные особенности страхования по ОСАГО: страховые случаи

Кратко суть ОСАГО сводится к тому, что владелец защищает чужую, а не свою машину. Поэтому если автолюбитель будет признан виновником ДТП, в котором было повреждено чужое транспортное средство, то ущерб ложится на плечи страховой компании. Важно помнить, что страховой случай имеет место быть только в момент эксплуатации автомобиля, что подразумевает его движение. Если машина стояла без движения, то есть все основания утверждать, что в тот момент транспортное средство не эксплуатировалось.

Последнее правило легче всего понять на простом примере. Автолюбитель оставил свою машину на парковке. Мимо проезжал мусоровоз и случайно зацепил стоящий автомобиль. Этот случай покрывается страховкой, поскольку мусоровоз пребывал в процессе движения. В то же время, если он остановился и находящийся в нем мусор упал и повредил стоящий автомобиль, то это уже не будет страховым случаем.

Под страховым случаем по ОСАГО подразумевается гражданская ответственность владельца машины, которая наступает за вред, причиненный имуществу, здоровью или даже жизни потерпевшего.

Обязательным условием является причинно-следственная связь между управлением машиной и наступившим вредом. Причем выплаты производятся только в пользу пострадавшего лица.

К страховым случаям по ОСАГО причисляются следующие:

  • наезд на пешехода, в результате чего пострадало здоровье последнего или наступила его смерть;
  • пострадали водитель или пассажиры другой машины;
  • в результате ДТП был повреждено транспортное средство;
  • результатом аварии стало повреждение или уничтожения имущества, принадлежащего третьим лицам.

Основные формы страхования по КАСКО

В зависимости от объема страхуемых рисков КАСКО подразделяется на полное и частичное. Полное КАСКО подразумевает защиту автомобиля от максимального широкого круга всевозможных неприятностей. Классический вариант обеспечивает защиту от следующих рисков:

  • аварии, вследствие которой машине были причинены повреждения, вплоть до ее полного уничтожения;
  • хищение машины, а также ее угон или кражу;
  • потеря или повреждение отдельных элементов машины;
  • незаконные действия посторонних лиц, результатом которых стало повреждение машины;
  • стихийные бедствия;
  • действие непреодолимой силы, подпадающее под определение форс-мажор;
  • падения на машину посторонних предметов.

Нужно отметить, что полное КАСКО гарантирует компенсацию ущерба от любых противозаконных действий третьих лиц, в том числе хищения, угона и причинения ущерба.

Большинство водителей не видят особой разницы между такими понятиями, как похищение и угон. Для них главным считается сам факт исчезновения автомобиля. Но с правовой точки зрения похищение и угон представляют собой совершенно разные уголовные правонарушения. Поэтому если страховка покрывает защиту от угона, то похищение не будет рассматриваться в качестве страхового случая.

Частичное КАСКО страхует автомобиль от разного рода повреждений. Но он не покрывает случаев угона и хищения машины. Как правило, частичное КАСКО покрывает следующие риски:

  • ДТП, наезд, падение машины в воду или с высоты, ее опрокидывание или возгорание;
  • попадание посторонних предметов, которые отлетели от колес застрахованной машины или других авто, обвал дороги, конструкции моста и т.д.;
  • пожар, взрыв, удар молнии;
  • стихийное бедствие и атмосферные явления, которые считаются нехарактерными для определенной местности;
  • ставшие причиной повреждения авто;
  • падение на машину разного рода предметов (деревьев, элементов строения, мерзлого снега);
  • незаконных действий посторонних лиц (сюда не включается хищение машины или отдельных ее элементов);
  • внешние повреждения машины, возникшие в результате действий домашних или диких животных.

Перечень страховых случаев содержится в условиях договора. Автовладельцу следует внимательно изучить его перед подписанием, поскольку нередко страховая компания даже в полное КАСКО включает сокращенный перечень рисков.

От чего не защищает полис ОСАГО

Наличие ОСАГО не означает, что страховая компания будет автоматически покрывать вред в каждом случае, когда его первопричиной стали действия виновного лица. Перечень случаев, от которых не защищает полис, выглядит следующим образом:

  1. Владелец машины не был застрахован или срок действия его полиса уже истек на момент причинения ущерба.
  2. Потерпевшему был причинен только моральный или материальный вред, который состоит в упущенной выгоде.
  3. Причинение вреда имело место в процессе использования застрахованной машины для обучения вождению, для участия в гонках или разного рода испытаниях. Выплата страховки возможно только в том случае, если этот риск оговорен в договоре.
  4. Потерпевшие пострадала от действия груза, который перевозился в застрахованной машине. Компенсация ущерба возможна только в том случае, если этот риск оговорен в договоре.
  5. Ущерб был нанесен лицом, которое исполняло свои обязанности по трудовому договору.
  6. Для возмещения убытков работодателя, сотрудник которого пострадал.
  7. Вред был нанесен прицепом, грузом или установленным на машине оборудованием.
  8. Вред был нанесен в процессе работ по погрузке или выгрузке.
  9. Пострадали объекты интеллектуальной собственности, драгоценности, антиквариат и т.д.
  10. Если сумма ущерба больше страховой выплаты согласно условиям договора. При таких обстоятельствах разницу виновное лицо должно покрыть за счет собственных средств.
  11. Если застрахованное лицо пребывало в состоянии опьянения или авария произошла в результате умышленных действий виновного лица.
  12. Вред был причинен под воздействием непреодолимой силы.
  13. ДТП стало причиной загрязнения природы.

Стоимость страхования по ОСАГО и КАСКО

Если говорить об ОСАГО, то единого тарифа на территории России нет. Стоимость полиса рассчитывается в каждом конкретном случае по формуле, включающей базовую ставку и поправочные коэффициенты.

В целом цена страховки ОСАГО зависит от целого ряда факторов:

  • категории автомобиля;
  • мощности его двигателя;
  • наличия прицепа;
  • личностных характеристик водителя, включающих его возраст, стаж вождение, место регистрации и т. д.;
  • количество аварийных ситуаций в прошлом, общая сумма полученных выплат по ОСАГО;
  • количество водителей, которые будут водить машину;
  • период, на который выдается полис.

Стоимость КАСКО в значительной мере зависит от цены страхуемого автомобиля.

Кроме того, на нее влияет объем рисков, которые покрываются страховкой. В среднем полис обходится от 7% до 20% от цены машины. В связи с достаточно высокой стоимостью некоторые компании предлагают упрощенные варианты, которые обеспечивают защиту только от некоторых рисков. Также в отдельных случаях страховку позволяется вносить частями.

Критерии, параметры автомобиля и иные условия

Цена полиса ОСАГО:

  • Японский автомобиль класса «С» – 3000-5000 рублей.
  • Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска – 2500-6550 рублей.
  • Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 гг. – 1500-8000 рублей.
  • Дорогой иностранный автомобиль, 2016 года выпуска – 3000-9500 рублей.

Стоимость полиса КАСКО:

  • Toyota Corolla, 2014 года выпуска – 30 000 – 100 000 рублей.
  • Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска – 25 000 – 150 000 рублей.
  • Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 годов – 25 000 – 200 000 рублей.
  • Дорогой иностранный автомобиль, 2016 года выпуска – 40 000, 55 000, 70 000 – 200 000, 350 000, 400 000 рублей.

Выплаты по страховому случаю по ОСАГО

Предельно возможное возмещение по полису ОСАГО составляет 400 тысяч рублей , в отличие от прежних 160 тысяч. Разовое возмещение не может по этому виду превышать такую сумму.

Однако, количество возмещений по ОСАГО не ограничивается договором. При этом предельный износ деталей должен составлять не менее 50% , ранее был параметр в 80%. Теперь для деталей, которые существенно влияют на безопасность, компенсация рассчитывается без учета коэффициента износа.

Выплаты по страховому случаю по КАСКО

По договору КАСКО сумма выплат ограничена максимумом, указанным в договоре. Это значит, что если документ составлен, например, на ущерб в 1 млн. рублей , а расходы на восстановление после первого ДТП заняли 300 тысяч рублей, то на остальные страховые случаи, при их возникновении, можно рассчитывать только из оставшихся 700 тысяч рублей.

Различие и сроки выплат по КАСКО и ОСАГО

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, который покрывает такие риски как угон машины, ее похищение, умышленная порча, причинение другого рода ущерба и т. д. Также автолюбитель вправе застраховать свою ответственность перед другими лицами.

Если была нарушена целостность машины , то ее владелец имеет право на получение компенсации. Вопросы о размере и порядке выплате возмещения решаются в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. В некоторых случаях, например при похищении, страховая компания обязана выплатить полную стоимость украденной машины.

В то время как ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя и при наступлении страхового случая предусматривает выплату компенсации не автолюбителю, а потерпевшим. Согласно действующему законодательству на рассмотрение заявления заинтересованного лица и выплату компенсации отводится один месяц.

Вечный вопрос: нужно ли ОСАГО, есть ли есть КАСКО

Прежде всего, необходимо отметить, что ОСАГО и КАСКО далеко не являются равноценными понятиями. Если первый вид страховки предназначен для водителя, то второй защищает его транспортное средство.

Другими словами, ОСАГО предусматривает компенсацию ущерба, причиненного потерпевшим застрахованным лицом. В то время как КАСКО гарантирует владельцу авто выплату компенсации за повреждения, которые были получены его транспортным средством. Эта страховка покрывает значительно больше рисков, но при этом стоимость полиса не отличается дешевизной.

Таким образом, водители оформившие полис КАСКО и ОСАГО в некотором роде пользуются двойной страховкой. Ведь фактически единственным риском, который не покрывается КАСКО, является нанесения ущерба здоровью других участников аварии. Тогда как во всех других случаях водители отдают предпочтение добровольной страховке как более выгодной.

Но избежать приобретения полиса ОСАГО не получится, ведь этот вид страхования считается обязательным для всех владельцев авто. Вождение автомобиля при отсутствии этой страховки считается административным правонарушением и тянет за собой наложение штрафа. Поэтому, вне зависимости от желания автолюбителей, они вынуждены приобретать ОСАГО, даже имея в наличии КАСКО.

Страхование ответственности автовладельца на случай аварии, страхование собственного транспорта от угонов, повреждения и т.д. не просто существенно облегчает жизнь водителям, но и способствует предотвращению серьезных финансовых трат при наступлении подобных случаев. Но и по сей день далеко не каждому известна разница между добровольным и обязательным страхованием, преимущества и недостатки каждого из указанных видов страхования, из различия, особенности оформления и действия.

○ Виды ОСАГО.

Отечественный законодатель устанавливает и различные виды полисов ОСАГО (или их особенности) в зависимости от ряда параметром, включая количество лиц, которые могут пользоваться страховкой, форма получаемого документа, период использования и др.

✔ С ограничением.

Данный вид полиса предполагает, что в нем закрепляется конкретный перечень лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство в реальных условиях и на которых распространяется действие страховки. В этом случае не ограничивается перечень страховых случаев, покрываемых компенсацией, но ограничивается перечень лиц, которые могут находиться за рулем при наличии данного документа.

Если машиной управляет лицо, не вписанное в страховку, то оно будет подвергнуто штрафу за управление транспортом без надлежаще оформленной страховки. Если такое лицо попадет в аварию, то все расходы по компенсации вреда потерпевшей стороне он будет нести лично.

Целесообразно оформлять, когда машиной пользуется небольшое количество лиц и управление транспортом иными лицами даже не предполагается. Чем на меньшее количество людей оформляется полис, тем его стоимость будет меньше.

✔ Без ограничения.

Выдается на неограниченный круг лиц, т.е. за рулем автомобиля может находиться любое лицо (разумеется, имеющее водительское удостоверение). При этом на него будет распространяться действие страховки в полном объеме, не важно, является ли он владельцем или собственником транспорта.

Преимущество такого вида ОСАГО лежит на поверхности: независимо от того, кто будет находиться за рулем, лицо будет застраховано в полном объеме и защищено в случае попадания в ДТП. При наличии такой страховки, водитель в любой момент может передать право управления автомобилем, например, в случае употребления им алкоголя (что случается не редко). Однако, за такой полис придется выложить несколько большую сумму (обычно в пределах 1000 рублей).

✔ Бумажный.

Данный документ является наиболее привычным для использования практически всеми автолюбителями. Хотя минусы его получения очевидны: порой за ним приходится выстоять целую очередь. В любом случае гражданин вынужден потратить значительное время на дорогу в страховую фирму, ожидание в очереди и пр.

Печатный полис – наиболее привычный документ, выполненный на бумаге, по размеру чуть превышающей обычный альбомный лист. Распространяется на все страховые случаи, возникшие на территории нашей страны. Снабжен специальными защитными знаками, позволяющими выявить подделку визуально.

✔ Электронный.

Электронная форма обязательного автострахования является полным аналогом данного документа на бумажном носителе. Более того, после получения электронного полиса его необходимо распечатать на бумаге и всегда брать с собой в дорогу, как и иные обязательные документы.

При этом подобный полис имеет огромное преимущество в части экономии времени, т.к. купить его можно прямо из дома на сайте страховой компании. Оплатить его можно также через интернет (например, с помощью дебетовой банковской карты). При отсутствии непосредственного контакта с работником страховщика отпадает угроза навязывания дополнительных услуг вроде страхования жизни.

Проверить подлинность такого полиса также не составит труда, сделать это можно также в сети интернет на официальном сайте союза автостраховщиков. Для этого необходимо указать номер, указанный в распечатанной версии полиса.

По сравнению с бумажным полисом минусов не выявляется, т.к. является полным его аналогом и распространяется на все те же риски, но при этом оформляется значительно проще.

✔ Туристический.

Данный полис не является в полной мере полисом ОСАГО и не подпадает под регулирование соответствующего федерального закона. Однако, при путешествии за пределами границ родины на собственном автомобиле в большинстве стран (в первую очередь – входящих в шенгенское пространство) необходимо иметь аналог отечественного ОСАГО.

Подобные полисы носят международное название «зеленая карта» и покрывает стандартные страховые случае, в числе которых как раз те, которые подпадают под действие российского обязательного автострахования. Так что хотя полис и не является де-факто ОСАГО, но фактически выполняет те же функции. Распространяется же такая страховка на эксплуатирующих свой автомобиль российских граждан на территории иностранного государства.

✔ Сезонный.

Подразумевает все те же функции стандартного полиса ОСАГО за тем лишь исключением, что действие его распространяется не на весь календарный год, а на тот период времени, в котором автомобиль эксплуатируется. Плюсом оформления такого документа является возможность существенной экономии, ведь период действия может сокращаться вдвое. Однако, в таком случае не может быть учтена в качестве бонуса, влияющего на формирование скидки на последующем оформлении ОСАГО, безаварийная езда владельца транспортного средства, получившего такую страховку.

○ ОСАГО для физлиц и юрлиц.

Параметр сравнения

Для граждан

Для организаций

Период предоставления

3-12 месяцев

От полугода до года

Количество вписанных в полис водителей

По усмотрению самого страхователя (один, несколько человек, неограниченное число)

Неограниченный круг лиц

Лимиты компенсации

Не более 160 тыс. руб. за ДТП

До 400 тыс. руб. в год

Неограниченно в течение года

Страхование прицепа

На усмотрение владельца

Обязательно

Стоимость

Различие касается лишь транспорта категорий В и ВЕ

Базовый тариф 3432-4118

Базовый тариф 2573-3087 р.

○ ДСАГО.

Замена первой буквы в аббревиатуре ОСАГО означает, что речь идет о дополнительной страховании, которое позволяет компенсировать вред, причиненный пострадавшей стороне по вине обладатель данного полиса. Среди особенностей данного вида страхования можно выделить:

  • Оформляется по собственному усмотрению автолюбителя и не устанавливается государством в качестве обязательного.
  • Возможно лишь при наличии полиса обязательного страхования.
  • Срок действия не может превышать срок ОСАГО.
  • Тарифы не регулируются государством.
  • Выплата по нему производится в том случае, если обязательная страховка не покрыла расходов (ущерб превысил лимит компенсации).

Оформление такого полиса целесообразно в случае опасения столкнуться с дорогим люксовым автомобилем, т.е. вероятнее всего только тем, кто передвигается по дорогам крупных городов. Но не исключена и возможность нанесения серьезного вреда здоровью и жизни иным участникам дорожного движения, что не всегда покрывается страховой выплатой по ОСАГО, полезно дополнительное страхование и в этом случае.

○ Что такое КАСКО?

В отличие от обязательного страхования КАСКО не регулируется специальным законодательством, а лишь подчиняется общим правилам страхового дела, устанавливаемым Гражданским кодексом и законом об организации страхового дела.

Все попытки расшифровать данную аббревиатуру являются не более чем самодеятельностью, ибо данные термин происходит от испанского слова, в переводе означающего шлем. Термин данный используется неспроста, т.к. данный вид страхования защищает собственное автотранспортное средство страхователя от угона, причинения ущерба вследствие аварии или иных действий третьих лиц.

Данный вид страхования является исключительно добровольным, но является желательным, если владелец обладает новым и не очень дешевым транспортом. Государством тарифы на полисы КАСКО не регулируются, в том числе, именно по этому стоимость их куда выше обязательных. При широком функционале стоимость полиса может доходить до нескольких десятков тысяч рублей в год. Минимальные расходы на КАСКО могут ограничиться и несколькими тысячами.

Большинством же страховых компаний предлагается возможность периодической оплаты полиса (в рассрочку). Так, например, за годовой полис платежи могут вноситься равными долями раз в полугодие или раз в квартал. Данное условие оговаривается в соответствующем договоре.

○ Виды КАСКО.

Особенности

Страховые случаи

Преимущества

Недостатки

Может сопровождаться дополнительными бонусами (например, правовой помощью при наступлении страхового случая, предоставления другого автомобиля во временное пользование и т.п.)

Все случаи повреждений, угон и хищение

Покрывает все возможные расходы вследствие ущерба автомобилю или его пропажи

Высокая стоимость полиса

Частичное

Следует заранее внимательно изучать перечень ситуаций, вследствие которых последует компенсационная выплата

Перечень случаев указывается в соответствии с запросом клиента (избранные ситуации)

Позволяет сэкономить на ненужных, с точки зрения автовладельца, параметрах

Возможность сократить расходы на КАСКО за счет исключения ненужных функций

Агрегатное

Выплаты по каждому из страховых случаев в совокупности не могут превышать общую сумму возмещения

Указанные в договоре страхования

Полис обходится дешевле

Может не покрыть все понесенные фактические расходы

Неагрегатное

Сумма компенсации по каждому случаю в отдельности не должна превышать общей страховой

Компенсирует все расходы

Требует больших финансовых затрат

Сегодня в России для автомобилей предусматривается два основных вида страхования – ОСАГО и КАСКО. Оформить каждый из них предложат уже в автосалоне, где совершается покупка автомобиля. В чем же особенности каждого из этих видов и чем отличается КАСКО от ОСАГО.

КАСКО выступает исключительно добровольным страхованием транспортного средства от различных видов ущерба (участие в ДТП, хищение, действия вандалов и так далее). При этом клиент сам выбирает перечень повреждений от которых страхуется авто. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается вне зависимости от того, есть в нем вина владельца автомобиля или нет.

ОСАГО выступает в качестве обязательной страховки и покрывает ответственность водителя пред другими лицами. То есть в случае, если вы стали виновником ДТП, страховщик выплатит пострадавшему стоимость ущерба в установленных законодательством границах.

Отличие заключается в обязательности наличия последнего полиса, и при его отсутствии нарушителю выписывается штраф. При этом стоит учесть, что при покупке авто в кредит в большинстве случаев банкиры требуют обеспечить автомобиль страховкой КАСКО на весь период действия кредитного договора.

Остальные отличия

Раскрывая, чем отличается КАСКО от ОСАГО в первую очередь необходимо упомянуть стоимость. Для ОСАГО она четко регламентирована на законодательном уровне и предусматривает расчет на основе базового тарифа и дополнительных коэффициентов. Для КАСКО расчет ведется полностью индивидуально каждым страховщиком и никаких ограничений по предельным суммам не предусматривается. В результате стоимость добровольного страхования оказывается в разы выше, чем для обязательного.

В свою очередь стоимость КАСКО можно несколько снизить, используя для этого несколько вариантов, что позволит сделать отличия в цене от ОСАГО менее видимыми. Среди таких мер необходимо упомянуть:

  • Использование франшизы на сумму в 500 долларов позволяет сократить стоимость страховки на треть;
  • Оставить в полисе только актуальные виды возможного ущерба, отказавшись от всего лишнего;
  • Продемонстрировать безаварийную езду в течение определенного времени перед оформлением страховки.

Получить самую привлекательную стоимость с учетом предложений всех страховых компаний полиса вы можете при помощи . Рассчитать и купить ОСАГО онлайн вы можете на сайте https://osagoonline.ru.

Величина выплат

При использовании ОСАГО в стандартном исполнении предельная сумма компенсируемого ущерба составляет 400 тысяч рублей, но за доплату страхователь может выбрать вариант с увеличенной величиной страхового покрытия, вплоть до 15 миллионов рублей. При этом увеличение стоимости самого полиса при этом составляет не больше нескольких тысяч рублей для документов на стандартные автомобили.

Для КАСКО стоимость определяется по результатам оценки специалиста без каких-либо лимитов. Практика показывает, что зачастую оценка занижает величину выплат. Если отличия между реальным ущербом и величиной выплат существенные, всегда можно обратиться в суд с целью получить со страховщика все причитающиеся деньги.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в оформлении

Сегодня страховка ОСАГО может заключаться несколькими вариантами. На одну машину и одного водителя, на один автомобиль и несколько лиц, получающих доступ к управлению (вплоть до неограниченного числа), а также на одно лицо, но несколько транспортных средств. Отличие КАСКО в том, что здесь объектом страхования выступает конкретный автомобиль.

В целом необходимо отметить, что отличия не только есть, они огромны. Фактически это два разных вида страховки, каждый из которых действует отдельно. Разница заметна и в принципах действия, и в стоимости, и в величине компенсаций, и в порядке оформления полиса.

ОСАГО можно признать обязательным, бюджетным вариантом страховки с небольшой стоимостью страхования и защитой только от материальной ответственности перед другими водителями.

КАСКО значительно более дорогостоящий, но при этом и разносторонний вариант страхования, позволяющий защититься от различных видов рисков.

Сегодня многие автовладельцы стремятся всячески нажиться на страховке КАСКО, проводя различные махинации. Между тем, в страховых компаниях работают не самые глупые люди, и в большинстве случаев подобные аферы вскрываются, а их дельцы в лучшем случае заносятся в «черный список», а то и привлекаются к ответственности.

Специалисты Хонест уже много лет помогают клиентам бороться с недобросовестными страховыми компаниями. Мы делаем экспертизы ущерба автомобиля после ДТП, выступаем в суде от лица водителей и добиваемся объективных выплат по страховым продуктам.

Сейчас на рынке представлено масса видов страхования, но большинство выбирают из двух вариантов – КАСКО или ОСАГО. Что лучше при ДТП, в каком случае выплата будет больше? Стоит ли покупать КАСКО, или проще ограничиться обязательным полисом? Попробуем ответить на эти вопросы.

Отличия между страховками

В первую очередь покупателю нужно понять – выбор стоит не между двумя этими продуктами, нет смысла думать, что лучше при ДТП. ОСАГО вы покупаете в любом случае. КАСКО – это добровольная страховка.

ОСАГО

Обязательное страхования автогражданской ответственности – это полис, с помощью которого вы страхуете свою ответственность перед другим водителем. Задумывался он в первую очередь как решение проблемы отсутствия денег у виновника аварии. Если вы причинили ущерб другому автомобилю, потерпевший не будет зависеть от наличия или отсутствия у вас денег - он получит деньги от страховой компании, а вы не станете должником.

Речь идет не о полном покрытии суммы ущерба, а о сумме до 400 тысяч рублей – такая цена покрытия ремонта большинства повреждений в авариях. Пострадавший в аварии обращается в страховую компанию виновника, и она выплачивает вам компенсацию.

Несколько лет назад законодатель расширил возможности применения ОСАГО – если вы пострадали в небольшом столкновении, можно оформить европротокол. После этого получить деньги можно в той страховой компании, где вы оформили полис ОСАГО.

Вопрос о том, КАСКО или ОСАГО лучше при ДТП не корректен. Если вы планируете управлять транспортным средством – вы обязаны иметь полис ОСАГО. Это требование закона.

КАСКО

Полис КАСКО – это страхование вашего собственного транспортного средства: угон, стихийные бедствия, ущерб от аварии. По сути, по КАСКО можно застраховать любой ущерб своему автомобилю, однако КАСКО не страхует ответственность. КАСКО - Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.

В отличии от ОСАГО, цена КАСКО не регулируется законодателем. Страховым компании самостоятельно вычисляют оптимальную цену за полис.

Итак, вы только купили автомобиль и выбираете между КАСКО или ОСАГО. Что лучше с точки зрения выплат? Разумеется, наличии сразу двух полисов. Так вы можете быть уверены в том, что ваш автомобиль будет отремонтирован. Обратите внимание – при покупке автомобиля в кредит банки требуют обязательного приобретения обоих полисов. Для них это является гарантией сохранения имущества, за которое выплачивается кредит.

Выплаты водителю

КАСКО или ОСАГО в ДТП не применяются одновременно. Есть несколько ситуаций, в которых нужно понимать, за какими выплатами обращаться. Давайте разберем подробнее каждый пункт.

Виноваты вы и есть ОСАГО

Если ваши действия привели к аварии у вас есть только полис ОСАГО, то произойдет следующее:

  • Ваша машина по полису ремонтироваться не будет;
  • Пострадавший в аварии водитель может рассчитывать на получение 400 тысяч рублей (или 500 тысяч за вред здоровью) от вашей страховой компании. Или от своей – если вы решили оформить европротокол.

Виноваты не вы и есть ОСАГО

Вы не нарушили правила, но другой водитель повредил вашу машину. В этой ситуации все работает иначе:

  • Если повреждения незначительные и вы на месте оформили европротокол, то можно обратиться в свою страховую компанию и получить возмещение – если Москва, Санкт-Петербург и области, то до 400 тысяч рублей, если регионы – то до 50 тысяч рублей;
  • Если европротокол не оформлялся, то нужно обращаться в страховую другого водителя и пытаться получить компенсацию. Ваш полис ОСАГО в такой ситуации не работает;

Полиса ОСАГО у виновника аварии нет? Как раз в этой ситуации и появляется ответ на вопрос о том, что лучше – КАСКО или ОСАГО. Потому что если у другого водителя полиса нет, а у вас только ОСАГО, придется идти в суд и пытаться взыскивать деньги с виновника. Был бы полис КАСКО – шансы на ремонт своего авто за счет страховки увеличились бы.

Вы виноваты и есть полис КАСКО

Если вы повредили чужой автомобиль, то шансы на получение выплат у вас есть. Вот как это работает:

  • Пострадавший в аварии получает компенсацию на ремонт по вашему полису ОСАГО;
  • Вы обращаетесь в свою страховую компанию и получаете ремонт или деньги за ремонт по КАСКО.

Вы не виноваты и есть полис КАСКО

Когда у вас есть оба полиса и не вы спровоцировали аварию, есть выбор:

  • Можете обратиться в страховую виновника и получить компенсацию за ремонт по ОСАГО;
  • Можете обратиться в страховую, где куплен полис КАСКО, и сделать ремонт по нему.

Что лучше, КАСКО или ОСАГО в такой ситуации? Нужно смотреть на договор по КАСКО. Если в нем прописано, что компенсацию вы получаете без учета износа автомобиля, то лучше общаться со своей страховой. В случае ОСАГО износ автомобиля будет учитываться.

Если у вас возникли сложности по возмещению расходов на ремонт автомобиля по полисам КАСКО или ОСАГО, звоните в Хонест. Мы проведем независимую экспертизу, поможем написать досудебную претензию и при необходимости окажем юридическую поддержку.

Что лучше: КАСКО или ОСАГО? С этим вопросом сталкивается большинство автовладельцев, которым необходимо застраховать автомобиль. Оба полиса имеют ряд преимуществ и недостатков.

Стоит значительно дешевле, но покрывает не весь перечень рисков. Кроме того, будет сильно ограничен. Получить больше 160 000 рублей не удастся.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Список защиты КАСКО значительно шире. Клиент, купивший полис, сможет спать спокойно, зная, что получит компенсацию даже в случае . Использование страховки позволяет выполнять мелкий ремонт за счет организации в течение всего периода сотрудничества. Компании могут предложить и ряд дополнительных бонусов.

Например, некоторые учреждения готовы ежегодно менять стекла в машине клиента за свой счет. Однако за использование полиса придется хорошо заплатить. Цена может доходить до 10% от стоимости автомобиля.

Чтобы сделать окончательный выбор, человек должен внимательно изучить нюансы предоставления полиса и выбрать подходящую услугу. Разновидности страхования имеют свои особенности, которые могут иметь разный уровень полезности для клиентов.

Сравнение услуг

Перед тем, как осуществить выбор, человек должен разобраться, что такое ОСАГО и КАСКО, и чем пакеты услуг отличаются друг от друга. Название 1 полиса расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской ответственности.

Страховка затрагивает только интересы имущественного характера, которые возникают из-за ответственности водителя, выехавшего на дорогу, перед 3 лицами.

Страховой случай наступает, если был причинен вред:

  • жизни;
  • здоровью;
  • имуществу.

Приобретая полис, человек страхует не автомобиль, а ответственность перед другими участниками дорожного движения. Если владелец транспортного средства станет виновником ДТП, выплачивать компенсацию пострадавшему будет страховая компания.

При этом свой собственный автомобиль водителю придется чинить на свои средства. Действующее законодательство обязывает каждого автомобилиста иметь полис ОСАГО.

Он требуется для:

  • прохождения процедуры контроля во время остановки сотрудником ГИБДД;
  • постановке транспортного средства на учет;
  • прохождения технического осмотра.

Человек не может отказаться от приобретения ОСАГО, даже если он решит купить дополнительные пакеты услуг.

Обслуживание клиента по КАСКО строится по другим принципам. Человек добровольно покупает полис и может отказаться от выполнения действия. Наличие КАСКО сотрудники ГИБДД не проверяют.

Страховка может полностью покрывать ущерб, который будет нанесен имуществу человека в ходе ДТП, или компенсировать только часть урона

В перечень страховых случаев входят:

  • угон;
  • авария;
  • утопление;
  • нанесение ущерба из-за провала дорожного покрытия;
  • получение повреждений из-за действий 3 лиц или диких животных;
  • урон, нанесенный стихией;
  • полное уничтожение машины;
  • ущерб из-за попадания в автомобиль тяжелых предметов.

Человек может выбрать весь список опций или застраховать машину только от части случаев. От принятого решения зависит цена полиса.

Если сравнивать ОСАГО и КАСКО, можно обнаружить следующие различия:

  • ОСАГО страхует ответственность водителя на дороге, а КАСКО защищает автомобиль человека;
  • ОСАГО обязательно, а КАСКО приобретается по желанию автовладельца;
  • КАСКО стоит значительно дороже ОСАГО;
  • КАСКО позволяет выбрать перечень услуг, от которых будет защищен автомобиль пользователя, а ОСАГО такой возможности не предоставляет.

Выбор пакета должен осуществляться с учетом цели, для исполнения которой приобретается страховка. Если человек желает сэкономить, ему лучше выбрать ОСАГО. Новичкам, которые только недавно получили права и приобрели автомобиль, лучше отдать предпочтение КАСКО.

Основные нормативы

Преимущества компенсаций

Человеку, который не становился виновником ДТП, трудно разобраться, какой вид полиса позволяет получить достойную компенсацию. ОСАГО защищает только ответственность водителя, а КАСКО – автомобиль.

Это значит, что в случае аварии организация возместит водителю, воспользовавшемуся добровольным страхованием, стоимость починки машины или самостоятельно выполнит процедуру. От ОСАГО КАСКО отличается и более коротким периодом рассмотрения случая и перечисления денежных средств.

Размер выплаты, которую может получить человек по ОСАГО, установлен действующим законодательством. Если ущерб, нанесенный автомобилю, превысит максимальный порог страховки, организация не станет превышать лимит и платить больше.

Действующее законодательство разрешает стребовать сумму, превышающую ограничение по КАСКО, с лица, нанесшего урон. Компенсации по КАСКО значительно выше. Выплата способна компенсировать угнанный или уничтоженный автомобиль.

В отличие от ОСАГО, КАСКО подразумевает наличие . Услуга позволяет снизить стоимость страховки, однако, в случае ДТП, человеку придется компенсировать часть урона самостоятельно. Приобретать франшизу необязательно.

Если у человека, невиновного в аварии, имеется КАСКО, он может привлечь к возмещению ущерба и страховую компанию водителя, который нанес урон, и в этом случае выплаты будут производиться на условиях обязательного страхования

Варианты ситуации

Процедура получения выплаты может существенно отличаться в зависимости от того, какой вид страховки имеет каждая сторона ДТП.

Чтобы облегчить процедуру получения денежных средств, человек должен заранее ознакомиться с порядком действий, которые требуется выполнить во всех случаях:

У обоих участников происшествия куплен пакет услуг КАСКО Это самый простой случай для обеих сторон. Чтобы получить компенсацию, владельцы пострадавших транспортных средств должны обратиться к представителям своих компаний и получить выплату по КАСКО. Если невиновный автомобилист захочет привлечь компанию нанесшего урон водителя, размер компенсации будет ограничен.
Обе стороны имеют только ОСАГО Человек, невиновный в происшествии, должен обратиться в страховую компанию другого участника происшествия и получить выплату по правилам обязательного страхования.
У пострадавшего – КАСКО, у нанесшего урон – ОСАГО
  • Провинившемуся водителю придется восстанавливать машину самостоятельно. Невиновный автолюбитель сможет самостоятельно решить, как лучше получить компенсацию. На выбор оказывают влияние размер урона, наличие франшизы по КАСКО и страховая компания, в которой был приобретен полис.
  • Если размер ущерба не превышает лимит ОСАГО, а пакет услуг автовладельца предполагает наличие франшизы, лучше получать компенсацию в соответствии с положениями обязательного страхования. Если стоимость починки автомобиля будет существенно выше максимального порога ОСАГО, лучше отдать предпочтение КАСКО.
У пострадавшего – ОСАГО, у нанесшего урон – КАСКО Невиновный водитель в этом случае сможет получить выплату только в рамках обязательного страхования. Водитель, причинивший ущерб, сможет получить компенсацию по КАСКО, однако на следующий год стоимость полиса существенно возрастет.

Принимать решение нужно, исходя из индивидуальных нюансов ситуации.

Где практичнее

Принимая решение о том, что лучше выбрать: КАСКО или ОСАГО, человек должен оценивать варианты страхования и с точки зрения практичности.

Выбор полиса нужно производить, принимая во внимание:

  • наличие гарантии на автомобиль;
  • размер ущерба, который может понести владелец машины;
  • наличие дополнительных условий и льгот по КАСКО.

На гарантийные машины эксперты рекомендуют приобретать КАСКО. Однако, если сумма ущерба в результате аварии не превысит максимальный порой, нужно сделать выбор в пользу экономии и купить ОСАГО. Оценку предполагаемого урона нужно производить, принимая во внимание стоимость транспортного средства. ОСАГО подходит только для недорогих машин, ремонт которых не требует колоссальных затрат.

Решающим фактором в выборе полиса может стать наличие дополнительных бонусов и льгот по КАСКО. Так, некоторые компании готовы выполнять ежегодное обслуживание автомобиля и производить замену стекол в транспортном средстве. Бонусы позволят водителю существенно сэкономить.

Что лучше при ДТП: КАСКО или ОСАГО

Если человек имеет КАСКО, он сможет рассчитывать на выплату компенсации вне зависимости от того, чьи действия привели к аварии. ОСАГО компенсирует урон только невиновному водителю.

Выплаты по КАСКО значительно выше. Человек сможет рассчитывать на полное покрытие стоимости ремонта после аварии. Выплаты по ОСАГО ограничены. Человек не сможет рассчитывать на получение больше 120 000 рублей вне зависимости от того, как сильно пострадал автомобиль.

Многие водители предпочитают приобретать КАСКО, несмотря на высокую стоимость полиса. Иметь пакет услуг в случае аварии выгоднее. Однако наличие франшизы может уменьшить пользу полиса, если размер урона не превышает лимит по ОСАГО.

Владельцу КАСКО придется компенсировать часть стоимости ремонта из своего кармана, тогда как владельцы обязательного пакета услуг покроют весь ущерб за счет выплат страховой компании.

Как сделать верный выбор

Многие владельцы транспортных средств используют сразу 2 полиса. Наличие полного пакета услуг позволяет максимально защитить себя и свой автомобиль.

Однако стоимость полного набора опций будет высокой. По этой причине в большинстве случаев водитель должен сделать выбор между КАСКО и ОСАГО.